实际上，银行规定贷款人投保的根据是中国人民银行《个人住房贷款管理办法》。该《办法》第25条要求:“以房地产做抵押的，贷款人需要在合同签订前申请办理房屋保险或授权委托贷款人代办公司相关商业保险办理手续。抵押期限内，保单由贷款人存放。”因为该条文沒有实施办法，因此每家银行又自主要求了很多条文。针对中国人民银行的所述要求，法律界有不一样的观点。有些人觉得，该要求仅仅行政法规，在法律法规高效率上小于中国法律和行政规章，不可以与大法相背。也有人觉得，银行运用自身的垄断性优点逼迫贷款人投保房子财产保险并由银行获益，与《民法》、《保险法》、《反不正当竞争法》的精神实质相背。而每家商行的实际操作则比第25条更偏得强大，彻底扩张了第25条的不合理合法、不科学、不公平性，不仅加剧了买房者的压力，还不利于顾客的权益。银行规定贷款人要按足额投保归属于违规行为个人行为。按照规定，贷款人要是投保贷款等额本息贷款就可以，商业保险分全额商业保险和不全额商业保险，顾客彻底能够挑选投保的信用额度，不一定要按房子全票价投保;此外，人民银行“二十五条”仍未要求受益人到底是谁，而每家银行都规定贷款人将受益人强制性设为银行。做为资产财产保险合同的“房子贷款商业保险”不可以特定受益人，车险公司更没有权利特定“第一受益人”。选购商业保险者竟然并不是商业保险的较大既得利益者，显而易见也是不科学的。虽然中国经济问题对中国人民银行的要求有所述异议，但实践活动中都还没从源头上危害贷款投保的实际操作。