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【贷款平台】贷款额度和个人收入的关系

2021-08-27 10:44:23 人浏览 来源:御顺款姐

贷款额度和个人收入是挂钩的,这一点很多朋友都明白。大家可能都认为,贷款人的收入越高,就能申请到更高的贷款额度。但事实上,贷款额度与申请人收入并不是简单的正相关关系。影响贷款额度的因素有很多,不止个人收入这一点,我们来仔细往下看。
 
一、贷款额度和个人收入的关系
银行和许多贷款机构都有规定,每月还款额要低于收入的50%。意思是每月还款额越高,就要求贷款人的收入越高,两者之间要始终保持这种关系。而贷款额度除以期数就是每月本金,每月本金加上利息就是每月还款额。因此,我们有理由就得出贷款额度与收入的关系是收入越高,贷款额度就越高。
正如前面提到的,贷款额度除了受收入影响外,还受其他因素的影响。所以贷款与收入并不存在这样简单的正向关系。比如对于一个征信上有严重不良记录的人,即使你的收入水平再高,贷款平台也未必会对你放款,更不用说什么贷款额度了。
而且,当贷款额度达到一定水平后,银行或贷款机构可能更多的是考虑贷款人的贷款用途,贷款有无风险、贷款者的信用是否良好。
因此,贷款额度与收入的关系并不是想象中那么简单的正比例关系。当然如果在其他因素确定的情况下,贷款额度是与收入确实是成正比的。比如其他条件都差不多的两个人,收入比较高的那个申请人,可能获得的贷款额度要高。
 
二、影响贷款额度的有哪些因素?
1、贷款人的个人情况,包括收入水平、个人信用、是否为本地人、个人资产、工作时间等等。对于收入水平高,信用记录良好,工作时间长,个人资产可观的本地人,在同等条件下,银行或贷款机构授予的贷款额度肯定会高。
 
2、贷款用途。住房贷款的贷款额度要比车贷高,车贷又比普通的消费贷款高。当然虽然住房贷款比车贷的额度高很多,但是由于贷款的期限不一样,其每月的还款额都必须满足不高于收入的50%。而对于那些存在可预见的风险性的贷款用途,其风险越低的,贷款额度越会越高。
3、贷款方式。抵押贷款和担保贷款要比信用贷款的贷款额度高。申请人如果提供抵押物或者担保人证明,银行或贷款机构就会觉得贷款收不回的可能性比较少,因为即使贷款人还不上款,银行和贷款机构可以通过拍卖抵押品或者找担保人获得还款。
 
个人收入是申请贷款时一个重要的因素,也是必要的条件,没有收入是很难贷款的。但是,衡量贷款额度的因素并不是只有个人收入这一个,个人的综合资质是很重要的。

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