款姐承诺:所有贷款产品均来自银行等正规金融持牌机构!

网站公告
手机官网
贷款咨询:028-66661158

【贷款30年】中小企业贷款融资的方式

2020-12-30 10:01:18 人浏览 来源:御顺款姐

在中小企业发展过程中,贷款融资是中小企业发展的主要障碍。因此,中小企业也需要对贷款融资方式有一定的了解。那么中小企业贷款融资的方式有哪些呢?不同的方式有什么区别?接下来宽女士会给你详细的讲解,希望对你有帮助。

(a)银行贷款融资:

银行贷款是最正规的融资方式之一。由于中小企业的市场淘汰率远高于大中型企业,银行贷款给中小企业要承担更大的风险。所以选择这种方式贷款不太可行。这时,良好的银企关系可能会提供一些便利。其次,由于银行贷款程序复杂,审批时间长,许多中小企业不得不退而求其次,从私营部门筹集发展资金。数据显示,宁波13万多家注册企业中,信用记录约有4.4万条,也就是说,近三分之二的企业从未与银行发生过贷款关系。关于这种融资方式,中国银行宁波分行行长今年表示,在控制风险的前提下,可以适当下放中小企业的信贷审批权限,扩大和完善实体“绿色审批渠道”的名单和准入,提高效率。

(二)民间融资:

与正规融资相比,民间融资的提供者更了解借款人的信用和收入状况,从而克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。这种融资方式可以最大限度地汇集资金,贷给生产流通领域,一定程度上缓解了银行信贷资金不足的压力。同时其利率杠杆敏感度高,资金留存现象少,手续简单,提高了资金利用率,是一种有效的融资方式。但是这种方法的利率比较高。一旦企业出现重大问题,导致无力支付,问题就很难解决。此外,由于其“地下”性质,中小企业可以在保持其运营隐私的同时获得融资。因此,民间融资可以成为中小企业外部融资的重要渠道。据统计,目前我国社会储蓄存款已超过12万亿元。政府应充分调动和发挥民间资金的作用,在有效的制度安排下扩大小额贷款公司的覆盖面。据悉,今年浙江将主动帮助小额贷款公司提高贷款能力,在偏远城镇和山区设立分支机构,结合经济规模、行业特点和金融供给,扩大业务覆盖面。但是,民间集资在一定程度上是负面的。首先,由于法律不明确、制度不完善、认识不一致,一些地方的民间借贷机构处于非法状态或失控,这意味着温州存在许多非法集资案件。因此,我们不应该简单地禁止人民群众开展的融资活动,而是应该对其进行规范,并将其纳入正规金融体系。

(3)融资租赁:

融资租赁是固定资产的中长期融资,通常持续3到5年。由于允许承租人提前偿还租金的便利,融资租赁具有短期融资的优势。此外,融资租赁具有高效、低风险、设备、服务和融资一揽子解决方案的优势。目前我国中小企业的技术装备大多比较落后,没有自我积累,难以获得银行贷款更新。随着融资租赁行业的发展,企业在资金短缺或不愿使用运营资金的情况下,可以购置或更新设备,提高产品竞争力。目前,融资租赁的财务杠杆尚未得到充分发挥。国内租赁公司资产最多几百亿,发展空间很大。这样做可以解决一些政策约束:一是在有效监管的前提下,放开融资租赁公司的准入(因为融资租赁公司属于非银行金融机构,现在实行严格的准入制度,银监会监管,难以审批);第二,适当降低资本门槛。(目前规定新设立的国内租赁企业注册资本最低应达到1.7亿元)。

(4)“金壳”贷款:

“金壳”是针对无担保和无担保小额贷款的保险产品。宁波市的城乡小额担保保险贷款全国第一。这种由政府、银行和保险合作,为解决中小企业、农民和城乡企业家抵押担保不足的问题而制定的融资模式,已在全省推广。“金壳”大力支持小企业和城乡企业家的生产经营和创业发展,“金壳”业务只是宁波推出的众多缓解中小企业融资困难措施之一。据悉,截至今年1月底,宁波10家银行发放的“金壳”贷款已超过20亿元,惠及1799家小企业和农民。去年,宁波小企业和企业家(个体工商户)的最高限额分别从100万元增加到300万元和10万元增加到100万元。据了解,宁波将大力推高投资项目。这种融资方式支持的对象包括大型农业种植养殖企业、小型创业企业和申请生产经营小额贷款的城乡企业家。

(5)存货融资:

具体而言,库存品融资提供了一种机制,借此放款人可以获得更多与库存品有关的信息,并在更高层次上控制库存品。其中仓储存货为融资安排提供担保,在发生违约时可以为贷款人提供抵押物。目前国际上常用的存货质押融资方式有三种:仓储融资、信托收据融资和抵押存货融资。这种方式的融资资金额度是灵活的。中小企业利用其原材料、在制品和成品库存作为金融机构的抵押品。但考虑到银行等金融机构的信用风险,通过存货担保获得的资金相对较少,但这可以用来缓解短期资金不足。

中小企业的融资方式有很多,但对于不同的企业来说,融资方式的选择对企业的发展起着重要的作用,因此有必要选择适合企业的方式,以促进企业的发展。如有疑问,欢迎来59妹咨询法律。

专业顾问为您服务

万元

免费咨询贷款方案请致电

028-66661158

  • 日排行
  • 周排行