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【公积金 贷款 额度】小微企业获得贷款的重要因素

2020-12-29 10:34:22 人浏览 来源:御顺款姐

小微企业成长发展非常困难,需要足够的资金。如果资金不足,可以考虑小额贷款。银行在审核贷款时,需要考虑企业的还款能力。那么,小微企业获得贷款的重要因素是什么呢?今天宽姐整理了以下内容回答你的问题,希望对你有所帮助。

小企业贷款难的主要原因

一、担保不足

担保不足是小微企业贷款难的最大原因。目前小微企业的贷款种类几乎都是房贷,信用贷款比例极低。信用贷款只适用于少数个人贷款。小微企业如果不能提供抵押担保,很难获得银行贷款。集体土地、租赁工厂和小微企业的主要资产(如机械、设备、船舶等交通工具)不容易被银行接受为抵押物。银行缺乏与实现交易平台的对接,小微企业在起步阶段和成长阶段缺乏有效的抵押品。

第二,偿付能力不足

小微企业所处的行业和自身的经营状况是银行决定贷款的最重要因素。国家统计局某市调查小组进行的问卷调查显示,近70%的小微企业认为自己目前的经营状况“差”或“尚可”,占51.5%,没有一家认为自己的经营状况“很好”。也就是说,一些小微企业的经营状况决定了他们不具备完全让银行机构放心的偿付能力。

1.有良好的企业信用

据妹妹介绍,银行将从四个方面检查小微企业的信贷情况:

一是银行信贷,主要看企业在现金结算业务中是否存在违规结算纪律和罚款,之前的银行贷款是否有逾期还款;

二是商业信用,主要看企业是否按规定履行合同义务,是否按时清偿债务;

三是财务信用,主要看财务报表是否真实可靠;

第四是税收抵免,主要看企业是否有偷税记录。小微企业如果能在这些方面实现得好,离贷款就更远了。

2.选择合适的贷款产品

目前,许多银行都推出了一系列专门针对小微企业的贷款产品,但不同产品的要求也有很大不同。因此,企业主在选择贷款产品时,应该进行比较,找到合适的产品,以提高效率。

3.制定合理的贷款计划

小微企业如果能在放贷前制定出合理的贷款计划,可以事半功倍。需要考虑的主要因素包括贷款金额和贷款期限。首先,如果贷款资金不足,肯定会制约企业的发展,但贷款资金过多不仅会增加成本,还会造成资源浪费。此外,还需要确定合理的贷款期限,因为期限越长,支付的利息越多,所以借款企业应根据自身实际情况确定合理的贷款期限。

小微企业需要更加努力获得贷款。在申请贷款时,不仅要有良好的信用,还要制定合理的贷款计划,注意选择合适的贷款产品。如果你的情况比较复杂,59姐也为律师提供在线咨询服务,欢迎你进行法律咨询。

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