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【银行贷款政策】小微企业贷款可以选择哪些途径

2021-01-06 09:27:40 人浏览 来源:御顺款姐

中国有许多小微企业,承担着稳定就业的重要使命,是维护中国社会稳定的重要力量。然而,我国小微企业普遍面临资金短缺的问题,使得许多小微企业难以发展。小微企业可以选择哪些方式放贷?以下回答由59姐妹给出。

一、小微企业贷款可以选择哪些方式

1.企业抵押贷款

抵押贷款是小企业经营贷款的一种常见方式。一般通过抵押房产向银行申请贷款。抵押财产通常是企业名下的财产或工厂。贷款金额一般可以达到房地产评估值的70%左右。银行审批放款流程快,一般周期一个月左右,贷款期限1-5年,加息20%-30%左右。

2.企业信用贷款

企业无担保贷款是指企业凭借自身业务能力和信用,在不提供抵押物的情况下获得的银行贷款。然而,在这种通过企业信用贷款的方式中,银行的审计条件比企业抵押贷款更严格。银行对企业申请贷款的日均流量要求较高,贷款周期比企业房贷长。贷款期限1-3年,贷款利率上浮20%-30%。

3.商户联合担保

其中,商户联合担保是企业无担保贷款的另一种方式。虽然缺点是贷款额度不高,但目前这种贷款方式在市场上有很高的话语权。商户联合担保是指三个有营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联合担保组,在没有其他担保的情况下,可以向银行申请贷款。一般情况下,每个商户的最高贷款额度暂为10万元(部分地区为20万元),贷款期限为1-3年,利率上浮20%-30%左右。

二、小微企业贷款的条件

1 .符合国家产业、产业政策,不属于高污染、高能耗的小企业;

2.企业在各商业银行信誉良好,无不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记并通过年检的营业执照,持有中国人民银行发放并经正常检查的贷款卡;

4.必要的组织机构、管理制度和财务管理制度、固定基础和经营场所、合法经营、产品市场和效益;

5.有履行合同和偿还债务的能力,有良好的还款意愿,无不良信用记录。信贷资产风险分为正常或非金融因素;

6.经营者或实际控制人有3年以上从业经历,素质良好,无不良个人信用记录;

7.企业经营状况稳定。成立期限原则上在2年以上(含2年),且会计年度内至少有1份以上财务报告,且连续2年销售收入增长和毛利率为正;

8.遵守与小企业相关的行业信用政策的建立;

9.能够遵守国家金融法规和政策及相关银行规定;

10.在申请银行开立基本结算账户或一般结算账户。

三、企业贷款的流程

(1)申请:企业申请贷款担保

(2)调查:调查企业的经营情况、财务状况、抵押资产、纳税情况、信用情况、企业所有者,初步确定是否担保。

(3)沟通:与贷款银行沟通,进一步掌握银行提供的企业信息,明确银行拟贷款金额和期限。

(4)担保:与企业确定贷款担保和反担保协议、资产抵押和登记等法定程序,与贷款银行签订担保合同,与银行和企业正式建立担保关系。

(5)贷款:银行在审核贷款担保的基础上向企业发放贷款,同时向企业收取担保费。

(6)跟踪:跟踪企业的贷款使用和运营情况,通过季度纳税、用电、现金流增减情况直接跟踪检查企业的经营状况。

(7)提示:在企业还贷前一个月提前提示,让企业提前做好还贷准备,保证企业资金流的正常运转。

(8)注销:以企业银行还款形式注销与银行、企业的抵押登记和担保关系。

(9)记录:记录本次贷款担保的信用状况,分为正常、异常、逾期、坏账四个等级,为后续担保提供信用记录。

(10)备案:与银行、企业签订的各种协议、偿还贷款后的凭证、取消担保的凭证等。将被分类,归档和密封,以备将来的文件检索。

如果读者需要法律帮助,请到59进行法律咨询。

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