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【成都无抵押小额贷款】小微企业贷款风险该怎样防范

2021-01-06 09:27:39 人浏览 来源:御顺款姐

企业有资金需求的时候,一般都会贷款。贷款需要满足一定的条件,银行可能承担一定的风险,尤其是小微企业。那么如何防范小微企业的贷款风险呢?下面59位姐姐给大家介绍一下,希望对你有帮助。

1.采用风险定价,这样收益就能弥补风险。

根据“高风险高回报”、“回报覆盖风险”的原则,商业银行对小微贷款必须采用风险定价。我行定价策略可根据小微企业的抵押率、资产负债率等指标制定。比如对低房贷利率、低负债率的企业,给予更优惠的利率。对于房贷利率高、负债率高的企业,采取高利率政策。但“风险定价”并不是盲目的高价,过高的定价肯定会导致优质客户流失。

2.了解小微客户,熟悉客户和企业。

无论是资产业务还是负债业务,银行都是客户。所以一定要了解客户,熟悉客户。通过了解客户,熟悉客户,了解企业的经营状况、财务状况、竞争环境,掌握企业的第一还款来源,掌握企业贷款的使用合法、合规、合理,从而有效控制风险。

3.注意第二种还款来源,尤其是抵押和质押的担保方式。

所有贷款都要注意第一还款来源,小微贷款也要注意第二还款来源,尤其是抵押质押担保方式。经济波动的时候,纯贷款往往更容易逾期坏账,纯贷款的损失率远高于担保贷款。因此,有必要通过增加第二还款来源来弥补小微贷款的高风险。

4.强化行业风险防范措施。

商业银行总行的行业风险分析应在各行共享,总行相关部门应定期发布行业风险报告。小微贷款的客户经理和贷款审核员要注意行业风险和区域风险。小微企业的供销流贷款,最好是核心企业在我行进行公共授信,以便把握和监控风险。

5、坚持“小、批”的原则。

小微企业由于自身特点,贷款额度较小。同时,小微企业比大中型企业多。按照“大数定律”和“小批量、小批量”的原则,既要选择正确、正确、准确的目标客户,同时也要防止中型企业因为不能向社会公开贷款,或者向社会公开贷款的金额过大,而变相以个人名义贷款,造成整体负债过大,风险增加。

6.采用先进的预警系统。

由于小微企业的高风险特点,商业银行必须采用先进的预警系统,及时监控借款人的信用、小微企业和抵押物。预警系统必须及时收集贷款的信用信息、法院执行人的信息、企业的信用信息、企业和个人的资产和负债、涉及企业的案件、抵押物价值的变化、二次抵押和扣押抵押物,并根据借款人的资信变化、小微企业的经营状况和抵押物的变化,积极及时地启动监测、评估、检查、调整和收集等贷后管理措施。

所有贷款都要注意第一还款来源,小微贷款也要注意第二还款来源,尤其是抵押质押担保方式。我行定价策略可根据小微企业的抵押率、资产负债率等指标制定。还有其他相关问题需要了解,请咨询59妹子免费法律咨询。

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