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【做贷款】关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业

2021-01-05 09:59:32 人浏览 来源:御顺款姐

小微企业是中国企业不可或缺的一部分,他们对中国经济增长的贡献是不可磨灭的。我国小微企业的发展非常重要,小微企业的发展离不开资金的支持。关于完善和创新小微企业贷款服务,提高小微企业金融服务水平的通知是什么?以下回答由59姐妹给出。

一、关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知

中国银行业监督管理委员会关于改进和创新小微企业贷款服务的通知

关于提高小微企业金融服务水平的通知

银监发[2014]36号

为进一步完善小微企业金融服务,着力解决小微企业反向贷款(用外部高成本过桥资金续贷)问题,降低小微企业融资成本,促进小微企业健康发展,现就小微企业贷款服务改进创新有关事宜通知如下:

一、合理确定小微企业流动资金贷款期限。银行业金融机构应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期、风险状况等因素,合理设定小微企业营运资金贷款期限,满足借款人生产经营的正常资金需求,避免因贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配而增加小微企业的财务压力。

二、丰富和完善小微企业流动性贷款产品。鼓励银行业金融机构积极开发满足小微企业资金需求的流动性贷款产品,科学使用循环贷款、年审贷款等方便借款人的业务品种,合理采用分期偿还贷款本金等更加灵活的还款方式,减轻小微企业还款压力。

第三,积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。对于流动资金循环贷款到期后仍需融资且暂时存在财务困难的小微企业,银行业金融机构可根据新发放贷款的要求,主动提前进行贷款调查评估。符合下列条件的小微企业,经银行业金融机构审查合格后,可以申请贷款展期:

(一)依法经营。

(二)生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;

(三)信用状况良好,还款能力和意愿较强,无挪用贷款资金、拖欠贷款及利息等不良行为;

(四)原流动资金贷款正常,符合新发放流动资金贷款的条件和标准;

(五)银行业金融机构要求的其他条件。

银行业金融机构同意续贷的,应当在原周转金循环贷款到期前与小微企业签订新的贷款合同,对需要担保的人签订新的担保合同,落实贷款条件,允许小微企业通过发放新贷款结清现有贷款,继续使用贷款资金。

四、科学准确的贷款风险分类。银行业金融机构按照本通知规定向小微企业展期贷款的,应当根据企业经营状况,严格遵循贷款五级风险分类的基本原则和分类标准,充分考虑借款人的还款能力、正常经营收入、信用等级和担保情况,合理确定展期贷款的风险分类;符合正常班标准的,应划为正常班。

五、做好小微企业贷款风险管理。银行业金融机构在开展循环贷款、年审贷款、展期贷款等营运资金贷款产品和服务模式创新时,应根据自身信贷管理和行业客户的特点,制定相应的管理制度,建立业务操作流程,明确客户准入和业务授权标准,合理设计和完善贷款合同、担保合同等配套文件,并相应完善信息技术系统。

银行业金融机构应通过多种渠道掌握小微企业经营财务状况、外部融资担保、企业主关系和个人信用等信息,客观准确判断和识别小微企业风险状况,防止小微企业利用续贷隐瞒真实经营财务状况或短期贷款和长期贷款,改变贷款用途。银行业金融机构应切实加强续贷的贷后管理,加强对客户的实地调查和回访,动态关注借款人的管理、财务和资金流,及时进行风险评估和预警。

银行业金融机构应加强对贷款展期业务的内部控制,在信贷系统中单独识别贷款展期,建立贷款展期业务的监控和分析机制,提高贷款展期风险分类的检查和评估频率,防止贷款展期人为操纵贷款风险分类,掩盖贷款的真实风险情况。

不及物动词不断提高小额信贷服务的技术水平。银行业金融机构要落实金融支持实体经济发展的要求,加大对小额信贷的投入,不断完善金融服务,优化产品设计,改进业务流程,创新服务方式,不断完善小微企业贷款风险管理机制,积极提高小微企业金融服务技术水平,促进小微企业健康发展。

2014年7月23日

二、小微企业融资条件

1 .符合国家产业、产业政策,不属于高污染、高能耗的小企业;

2.企业在各商业银行信誉良好,无不良信用记录;

3.具有工商行政管理部门核准登记并通过年检的营业执照,持有中国人民银行发放并经正常检查的贷款卡;

4.有必要的组织机构、管理制度和财务管理制度,有固定的基础和经营场所,合法经营,产品具有市场和效益;

5.有履行合同和偿还债务的能力,有良好的还款意愿,无不良信用记录。信贷资产风险分为正常或非金融因素;

6.经营者或实际控制人有3年以上从业经历,素质良好,无不良个人信用记录;

7.企业经营状况稳定。成立期限原则上在2年以上(含2年),且会计年度内至少有1份以上财务报告,且连续2年销售收入增长和毛利率为正;

8.遵守与小企业相关的行业信用政策的建立;

9.能够遵守国家金融法规和政策及相关银行规定;

10.在申请银行开立基本结算账户或一般结算账户。

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