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【贷款基准利率2015】为什么你申请信用贷款利率那么高

2020-12-17 10:03:03 人浏览 来源:御顺款姐

除了普通的抵押贷款,还有不需要提供抵押项目的无担保贷款。这种贷款也是指信用贷款,不需要准备任何抵押物。如果你的资格符合标准,你可以申请。

因为是无担保的,金融机构也面临着更大的风险,所以贷款利率会高于房贷。而且你申请的时候比别人高很多,为什么呢?机构如何为不同的个人贷款设定利率?

事实上,利率的高低主要在于这五点

1.个人信用评级

个人信用很容易通过征信判断,主要涉及不良信用卡记录和银行负债;如果贷款申请人面临信用卡消费过高或银行负债过多,金融机构通常会提高贷款利率,以平衡贷款所需的风险。

2.职业和行业

信用贷款对申请人的职业和行业有一定的要求。比如金融机构更喜欢公务员和国企员工。如果他们申请贷款,利率会更低。而相对高风险的行业或不稳定的职业,如采矿、酒吧等行业或职业,会面临较高的贷款成本,甚至会被一些金融机构直接拒绝。

3.还款能力

还款能力一般取决于贷款申请人的收入水平和资产状况,机构通常通过分析银行流量、社保缴费基数和固定资产来判断。当然,还款能力强的申请人逾期风险更小,所需贷款成本更低。

4.申请金额和贷款期限

不用说,申请金额越大,申请时间越长,贷款利率必然越高。

5.贷款机构

另一个严重影响贷款利率的点是贷款机构。风险控制能力强、资本雄厚的贷款人一般贷款利率较低,如国有银行;但民营金融机构贷款成本较高,毕竟门槛较低。

其实说白了,个人资质越好,申请信用贷款的时候利率可能越低,但是要看你的申请额度和期限。在个人资质不能改变的前提下,如果能满足需求,尽量缩短期限,减少额度,然后和很多借贷机构比较,选择性价比更高的!

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