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【酒店融资】房屋抵押贷款经营贷和消费贷的区别

2020-12-21 10:14:19 人浏览 来源:御顺款姐

对于房屋抵押贷款的办理,不同的贷款用途办理也是不相同的,并且在办理的时候我们的信贷经理也要问清借款人的办理用途,其实办理北京房屋抵押贷款的话,选择用途比较常见的就是经营和消费,很多人感觉没什么差别,其实两者区别还是比较多的,那下面小编就和大家一起了解一下了。
一、企业经营贷款和个人消费贷款主体与用途不同
企业经营贷款与个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同:
1、从贷款主体来看
企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。
2、从贷款用途来看
企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。
不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。
二、企业经营贷款政策和个人消费贷款政策不同
企业经营贷款与个人消费贷款的另一点区别是银行贷款政策不同:
1、从贷款年限来看
因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。
2、从贷款利率来看
企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。
三、企业经营贷款放款方式和个人消费贷款放款方式不同
银行放款方式不同也是企业经营贷款和个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。
四、企业经营贷款和个人消费贷款银行考核侧重点不同
企业经营贷款和个人消费贷款另一个比较明显的区别就是银行审核的侧重点不同:
1、企业资质
对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题,仍然可以办理企业经营贷款。
2、个人资质
银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良纪录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

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