从前，我们觉得银行是存款取钱的地方，后来发现银行也是可以贷款的地方。说起贷款，大多数客户都做过贷款，银行根据国家政策规定的利率将资金借贷给需要者，并约定期限归还的经济行为。大家都知道怎么办贷款，但关于利息怎么计算，真的了解吗？

贷款利息的计算方法

1、贷款时间1年以内(含1年)：利息=本金×贷款时间×4.35%；

2、贷款时间1年-5年(含5年)：利息=本金×贷款时间×4.75%；

3、贷款时间5年以上：利息=本金×贷款时间×4.9%。

房贷利息的计算方法

（一）以贷款方式计算

1、公积金贷款

公积金贷款的利率是低于商业贷款的，一般利率为3.25%，这一点促使很多人会愿意选择这种贷款方式。但是，公积金贷款的流程较为复杂，而且放款时间普遍很长，还会因为开发商的问题而受到限制。除此之外，公积金贷款的额度与商业贷款相比不自由，是有额度限制的。

2、商业贷款

与上面的公积金贷款相比，商业贷款的灵活程度就要高很多，而且，下款速度相对快，办理的手续也较为简单。一般都是按照银行发布的基准利率来贷款的，而有银行是会有浮动、优惠的时候的，这也就给很多做商业贷款的人提供了一定的便利。不过需要注意的是，商业贷款的利率一般是在4.9%。

3、组合贷款

这种方式，就是把上面两种模式相结合，公积金贷款部分按照公积金贷款的利率执行，商业贷款部分就按照商业贷款的利率执行。显然易见，这种贷款方式呢，会在利率方面高于公积金贷款，而低于商业贷款。只是，相对而言，手续办理方面，就要复杂于商业贷款了。

（二）以还款方式计算

1、等额本息

计算公式：月还款额=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240,表示240次方(贷款20年、240个月);月利率=年利率/12;总利息=月还款额*贷款月数-本金;经计算：月还款额为5343.38元(每月相同)。还款总额为1282411.20元，总利息为582411.20元。

2、等额本金

计算公式：月还款额=本金/n+剩余本金*月利率;总利息=本金*月利率*(贷款月数/2+0.5);经计算：第一个月还款额为6883.33元(以后逐月减少，越还越少)，最后一个月还款额为2933.19元。还款总额为1177983.33元，总利息为477983.33元。

3、自由还款

这种方式一般是出现在购房时，使用了住房公积金贷款的情况下。住房公积金管理处会根据申请人的借款金额和期限，给出一个还款额，然后，借款人每个月还款数额不少于这一还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额。

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