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余额宝到底有没有风险,我们该如何规避风险
2016年12月22日
自2013年6月诞生以来,余额宝的规模不断壮大,到了2014年年底规模达5789.36亿元人民币,用户总数更是达1.49亿,天弘基金也靠此举成为国内最大的基金管理公司,天弘增利宝货币基金也成全球第四大货币基金。
款姐-余额宝有没有风险
想想每天都有以“亿”计数的投资人享受着余额宝给其带来的收益,也不禁让人感叹余额宝的强大,但是强大的背后就没有风险了吗?

收益风险

货币型基金的收益并不是固定的,余额宝也是如此,犹记得余额宝刚出世时,7%的收益率,14倍银行活期利息,一时间成为全民追捧的理财“神器”,风光无限,但是余额宝的收益来自货币基金市场收益,而货币基金对市场利率有很高的依赖,余额宝之所以有7%的收益神话,是因为推出之时市场资金流动偏紧。

如果央行开始实行宽松的货币政策,或者降低利率,那么货币基金的收益会迅速下降,去年年底降息加中国股市升温,余额宝收益率一度险些破四就是很好的证明,所以,虽然货币基金属于风险较小的基金类型,中国货币基金的历史也没出现过货币基金亏损的情况,但是不代表余额宝就绝对没有亏本的可能,尤其是现在余额宝的规模如此之大,所以一旦整个货币市场出现问题,势必会波及到余额宝。

赎回风险

据媒体报道,国际评级机构惠誉(Fitch)对阿里巴巴旗下的余额宝发出了风险传染的警告,理由是随着中国央行(PBOC)降息,中国的货币市场基金正在冒更大的风险以提高回报率。惠誉分析师Li Huang表示,买入更长期限的资产,但承诺投资者可以即刻赎回,将造成期限上的错配。

期限错配,简单来说,就是余额宝的资金投向了收益更高、期限更长的资产。我们知道,余额宝的一大特点就是流动性强,可以满足用户随时赎回的需求,而现在余额宝加大了期限错配,一旦很多投资者同时赎回,余额宝可能面临兑付危机。

短时间来看,庞大的投资者数量与较小的平均投资额,天弘的流动性管理系统还应付的过来,即刻赎回没什么问题。但是长时间来看,如果央行再次降息,股市继续上涨,余额宝将面临着极大的挑战。

其实早在美国就出现过货币市场风险曝光的事件,2008年,当时美国最老牌、历史最悠久,625亿美元的货币基金Reserve Primary Fund倒闭,引发货币市场基金赎回狂潮,加重了全球金融危机。

这家倒闭的货币市场基金持有雷曼兄弟的债务,后者却创下了当时有史以来最重大的破产申请。这也让大家明白一个道理,那就是:任何的投资理财都存在风险。


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